В прошлом году Центробанк зафиксировал значительный рост мошеннической активности: за 3-ий квартал злоумышленникам удалось похитить у клиентов банков более 9 млрд рублей, что превышает сумму за первые два квартала года вместе взятые. Несмотря на то, что банковские вклады считаются одним из самых безопасных способов хранения средств, мошенники находят изощрённые методы для их похищения. Рассмотрю основные схемы, которые используют злоумышленники, и распишу рекомендации по защите от них.
Социальная инженерия
Мошенники активно применяют методы социальной инженерии, стремясь обманным путём получить конфиденциальную информацию от жертв. Они могут звонить, представляясь сотрудниками банка или правоохранительных органов, и сообщать о якобы подозрительных операциях или необходимости обновления данных. Под такими предлогами злоумышленники запрашивают номер карты или счёта, коды из СМС, паспортные данные и другую личную информацию.
Получив эти сведения, мошенники получают доступ к мобильному или интернет-банкингу клиента, где могут закрыть депозиты и перевести средства на свои счета. В некоторых случаях они убеждают жертву самостоятельно закрыть вклады и перевести деньги на «безопасный» счёт, который на самом деле принадлежит преступникам.
Как защититься:
- Никогда не передавайте личные данные посторонним. Сотрудники банков или правоохранительных органов никогда не запрашивают коды из СМС или полные реквизиты карт по телефону. Если вы получили подобный звонок, прекратите разговор и свяжитесь с банком по официальному номеру, указанному на его сайте или на обратной стороне вашей карты.
- Остерегайтесь попыток вызвать панику. Мошенники часто пытаются создать чувство срочности или страха, чтобы заставить вас действовать необдуманно. Сохраняйте спокойствие и не поддавайтесь давлению.
Фишинговые сайты
Ещё один распространённый метод — создание поддельных сайтов, имитирующих официальные страницы банков. Мошенники рассылают ссылки на такие сайты, предлагая, например, воспользоваться «выгодным предложением» или «подтвердить безопасность аккаунта». Переходя по ссылке и вводя свои данные на таком сайте, клиент фактически передаёт их злоумышленникам.
Как защититься:
- Внимательно проверяйте адрес сайта. Перед вводом данных убедитесь, что URL соответствует официальному адресу вашего банка. Мошенники могут использовать схожие домены, добавляя или изменяя всего один символ.
- Не переходите по ссылкам из подозрительных писем или сообщений. Лучше самостоятельно введите адрес банка в строке браузера или используйте закладки.
- Используйте антивирусное ПО с функцией защиты от фишинга. Современные антивирусы способны обнаруживать и блокировать фишинговые сайты.
Поддельные приложения
Мошенники создают фальшивые мобильные приложения, которые выглядят как официальные приложения банков (Злоумышленники не раз создавали копии Т-банка). После установки такого приложения на устройство злоумышленники получают доступ к личным данным пользователя и могут управлять его счетами.
Как защититься:
- Скачивайте приложения только из официальных источников. Используйте Google Play для Android и App Store для iOS.
- Проверяйте разработчика приложения. Убедитесь, что оно выпущено официальным банком.
- Обращайте внимание на отзывы и количество загрузок. Низкое количество скачиваний и отсутствие отзывов могут быть признаками поддельного приложения.
Скимминг
И самый старый способ это Скимминг. Этот метод, при котором мошенники устанавливают специальные устройства на банкоматы или платёжные терминалы для считывания данных с карт. С помощью полученной информации они изготавливают дубликаты карт и снимают деньги со счетов жертв. Ни разу в последнее время не слышал чтобы так уводили деньги, может уже неактуально.
Как защититься:
- Осматривайте банкомат перед использованием. Обратите внимание на наличие посторонних устройств или следов вмешательства.
- Используйте банкоматы в отделениях банков или в местах с видеонаблюдением. Такие устройства менее подвержены установке скиммеров.
- Подключите SMS-уведомления (Внимание. обычно платная услуга). Это позволит оперативно отслеживать все операции по счёту и быстро реагировать на подозрительные транзакции.
Вредоносное ПО
Мошенники могут использовать вредоносные программы, которые заражают компьютеры или мобильные устройства пользователей. Такое ПО может перехватывать вводимые данные, включая логины и пароли от интернет-банкинга, или даже изменять информацию в процессе транзакций.
Как защититься:
- Устанавливайте обновления операционной системы и приложений. Производители регулярно выпускают патчи безопасности, закрывающие уязвимости.
- Используйте надёжное антивирусное программное обеспечение. Регулярно сканируйте систему на наличие угроз.
- Не скачивайте файлы из непроверенных источников. Избегайте установки программ из сомнительных сайтов и не открывайте вложения в письмах от неизвестных отправителей.
Как действовать, если вы стали жертвой мошенников?
Даже если вы проявляли максимальную осторожность, никто не застрахован от обмана. Однако важно не терять самообладания и предпринять шаги для минимизации ущерба.
1. Заблокируйте карту или счёт
Если вы заметили подозрительную активность, незамедлительно свяжитесь с банком через горячую линию или мобильное приложение, например чат банка и запросите блокировку карты. Это предотвратит дальнейшее списание средств.
2. Обратитесь в полицию
Напишите заявление о мошенничестве. В заявлении укажите всю известную информацию: номера телефонов, с которых поступали звонки, ссылки на подозрительные сайты и детали совершённых операций. Вам а руки должны будут дать документы принятого заявления.
3. Зафиксируйте доказательства
Сохраните скриншоты подозрительных сообщений, писем или сайтов. Это может помочь правоохранительным органам в расследовании.
4. Проверьте устройство на наличие вредоносного ПО
Запустите проверку с помощью антивирусного программного обеспечения. Если у вас есть подозрение, что данные были украдены через фишинг или вирусы, смените пароли всех ваших учетных записей.
5. Уведомите близких
Расскажите членам семьи и друзьям о мошенничестве. Это поможет им быть более осторожными и не стать следующими жертвами злоумышленников.
Советы для повседневной финансовой безопасности
Для того чтобы защитить свои средства в долгосрочной перспективе, важно не только реагировать на подозрительные ситуации, но и заранее внедрять полезные привычки в повседневную жизнь.
- Создайте сложные пароли. Используйте уникальные пароли для интернет-банкинга и других важных сервисов. Придерживайтесь рекомендаций по безопасности: длинные пароли, включающие буквы, цифры и специальные символы.
- Настройте двухфакторную аутентификацию. Это создаст дополнительный уровень защиты, даже если злоумышленники получат доступ к вашему логину и паролю.
- Регулярно проверяйте выписки. Анализируйте свои счета, чтобы оперативно обнаружить подозрительные транзакции.
- Ограничьте доступ к информации. Не выкладывайте данные о своих финансах, картах или крупных покупках в социальных сетях.
- Пользуйтесь зашифрованными соединениями. При работе с онлайн-банкингом убедитесь, что в адресной строке браузера отображается значок замка (SSL-сертификат).
Напоследок
Мошенничество продолжает развиваться и в текущем 2025 году, и преступники используют всё более сложные схемы для кражи средств. Однако главной защитой остаётся ваша бдительность. Чем больше вы знаете о способах обмана и методах их предотвращения, тем выше вероятность, что вы сможете сохранить свои деньги в безопасности. Расскажите об этих правилах своим близким и коллегам, чтобы вместе создать крепкую защиту от мошенников.
