Банки обязаны контролировать переводы, особенно если их сумма превышает 600 тысяч рублей, как предписывает закон. Однако сумма перевода — далеко не единственный критерий, по которому финансовые организации могут заподозрить операцию.
Банки используют целый ряд параметров, разработанных Центробанком РФ, чтобы определить подозрительную активность. Например, внимание могут привлечь клиенты, которые отправляют или получают более 30 переводов в сутки, взаимодействуют с более чем 10 получателями-физическими лицами за день или 50 — в течение месяца. Подозрительной может показаться и скорость операций: если деньги переводятся почти сразу после зачисления — менее чем через минуту, это также вызовет вопросы.
Особое внимание банки уделяют картам, с которых совершаются переводы. Если карта не используется для оплаты базовых услуг, таких как ЖКУ, связь и другие важные расходы, это может стать поводом для подозрений. Еще одним фактором является средний остаток средств на счете: если он составляет менее 10% от среднедневного объема операций в течение недели, такие операции могут вызвать интерес банка.
Банки могут заинтересоваться переводами на сумму более 100 000 рублей в день и 1 000 000 рублей в месяц. Также им покажется подозрительным, если выполняется более 30 операций в день и если между зачислением и списание средств проходит 1 минута или менее.
